寻找安全
寻找安全退休的新路径
随着生活成本的不断攀升，金融规划中“多存钱”作为确保安全退休的传统策略正逐渐失去其有效性。近期来自高盛的研究指出，许多年轻工作者已无法依赖这一简单公式。本文将探讨金融规划者如何帮助客户通过更为战略性的方法来填补退休储蓄差距，从而实现财务安全。
在经济压力下，每日奔波于工作与生活之间的年轻一代面临前所未有的挑战。高盛的调查显示，42%的年轻工作者（涵盖了Z世代、千禧一代和X世代）居无定所，靠每月工资度日，并将大约三分之二的人士描述为在退休储蓄上艰难求索。这样的现状不仅反映了当前生活成本的增长，也暴露出一种金融漩涡——信用卡债务、贷款和高额日常开支相互交织的复杂局面。
在这个“金融漩涡”中，退休规划不再仅仅依赖于简单的增加储蓄策略。高盛的研究强调了六种可能帮助缩小退休储蓄差距的新策略，其中包括：
早期储蓄账户的引入：通过“大美丽法案”的实施，每一个在2025年后出生的美国婴儿都将享有一笔由政府资助的1000美元投资账户。这类新型储蓄工具虽然与传统个人退休账户(IRAs)相似，但带来了更为创新的贡献规则和机会。
打开401(k)大门：目前有25%的美国劳动者缺乏雇主赞助的退休计划。通过《美国工人退休储蓄法案》，旨在为这些工作者提供一个新的储蓄途径，帮助他们更好地规划未来。
私募股权加入滑动路径：通过总统签署的行政命令，开放了401(k)计划中包含私人市场投资和加密货币的可能性。这种新型资产类别有望在退休投资组合内提升风险调整后的回报率。
个性化金融建议：尽管许多储户因为收入限制而放弃聘请财务顾问，但研究显示，个性化计划能够显著提升储户的储蓄收益率。
退休收入策略中混合使用年金：通过比较传统投资组合和单一期付立即年金与投资组合的结合策略，分析显示后者能够更有效地保持目标收入水平。
财务坚韧性：研究表明，储户的“财务坚韧性”对于他们最终的退休总储蓄量影响巨大。拥有高水平财务坚韧性的个人能够显著提升其退休收入与支出比。
在这场由生活成本上涨驱动的金融挑战中，仅仅依赖“多存钱”的策略已不再足够。高盛及其他财务规划者正探索并推广这些新兴策略，以帮助更多人实现其退休梦想。
通过战略性的储蓄、投资和规划，即使在经济不确定性下，也能为未来铺开一条通向安稳退休生活的道路。这不仅是对财务规划者的挑战，更是我们每个人都应当关注和参与的议题。
原始文章来源：Goldman Sachs: ‘Save more’ isn’t the answer for retirement | Financial Planning