让退休规划走出“节省更多”的陷阱

随着生活成本的飞速上升，尤其是年轻一代工作者面临的财务挑战越来越复杂。过去几十年里，安全退休的公式似乎简单而明确：“多存些钱”。然而，根据高盛证券最新研究显示，这一策略已不再为大部分年轻工作者所适用。随着生活费用的剧增，使得他们几乎“月光”地生活，并且在信用卡债务、贷款及高额日常开销间挣扎。对于许多人来说，尝试在竞争的金融优先级中“存钱”显得愈加艰难。

灵活应对的六大策略

高盛证券提出了一系列新颖的退休储蓄计划，以帮助年轻工作者跨越“存钱”能力所面临的鸿沟。首先，通过早期储蓄账户（俗称“特朗普账户”）为每个新生儿提供1,000美元的政府资助投资帐户，虽然此类账户不能直接得到种子金，但从出生至20岁之间每年贡献500美元，并通过复利作用最终可在退休时积累约340,000美元。

其次，拓宽401(k)门户的策略也被提出。当前只有约75%的工人能够享受到雇主赞助的退休计划。新立法如《退休储蓄美国人法案》旨在通过建立“美国工人退休计划”来扩大更多员工的覆盖面。

再者，私募股权和信用投资加入401(k)指数可以提升储蓄账户的收益率。通过合理分配私募股权及信贷类资产，不仅能在职业生涯中增强资金增值效果，还能减轻年度额外存钱的压力。

个性化理财规划的重要性

尽管许多人因为收入有限而不愿意寻求专业的理财建议，但高盛证券的研究显示，个性化的理财计划能够显著提升储蓄与收入比例。此外，金融坚韧（financial grit）——包括长远规划、坚持不懈和乐观等品质，在决定退休总资产中起着至关重要的作用。

年金计划：新角度看待

年金计划在传统上被视为储蓄工具，但近期分析显示其对于那些难以仅凭投资组合退休的人群尤为重要。通过将资产一半用于购买单笔立即年金产品，另一半置入投资组合中，能够更稳健地保障退休收入，减少市场波动带来的风险。

高盛证券提供了多角度、灵活且个性化的退休规划解决方案，旨在帮助年轻一代工作者应对复杂的金融现实。从政策变动到新兴技术的引入，各种工具和策略都在被探索与运用中。

原始文章来源：Goldman Sachs: ‘Save more’ isn’t the answer for retirement